Ссылки для упрощенного доступа

"В долгах, как Трамп"


Сейчас расскажу, как я оказалась вся в долгах, как в шелках, и даже не заметила этого. Правда, моя ситуация еще не самая аховая: у других долгов гораздо больше, а некоторым даже предстоит процедура банкротства.

Оказывается, молодые американцы до 30 лет — миллениалы, как их еще называют — глубоко погрязли в кредитах. Потому что попасть в долговую яму очень легко.

Человек без кредитной карты и без хорошей кредитной истории в Америке — ненадежный человек. Узнав это, я и завела свою первую кредитку. Использовала её на бытовые нужды, покупала продукты, одежду — и сразу же закрывала долг переводом из дебетовой карты. Раз в год взималась символическая плата за обслуживание, но зато был кэшбэк, когда до 3% денег возвращалось обратно на счет.

СКИДКА КАК НАЖИВКА

— Соберёшься взять ипотеку, приходи к нам, у нас кредиты от 4%, — уговаривала меня сотрудница кредитного отдела. И если б только она!

Такие предложения присылают, не проверяя даже, есть ли у тебя работа

Едва мои данные с кредитной историей появились в системе, меня стали заваливать предложениями от других банков. Присылали домой карты в конвертах из шелковистой бумаги. Писали проникновенные письма, суля "эксклюзивные предложения". Такие присылают всем, не проверяя даже, есть ли у человека работа.

Я сопротивлялась напору этих соблазнов как могла.

Но в один прекрасный день бастион моего благоразумия пал.

Всё началось очень мило.

— Идём в Viсtoriа`s Secret, там огромные скидки! — позвала подружка.

Поддавшись ажиотажу, мы нахватали товаров, в которых даже не было особой нужды. Акции действовали магически. Берёшь два одинаковых товара — второй бесплатно! Оформляешь карту магазина — получаешь 20 долларов "в подарок". То есть часть товара достаётся тебе абсолютно бесплатно!

И только когда на кассе заявили, что мне уже одобрен кредит, я осознала, что моя бонусная карта магазина оказалась еще одной кредиткой.

— Ноу фи, ноу фи, — уверяла меня девушка-кассир (то есть, без дополнительных платежей). И я поверила — ушла с большим пакетом товаров, не заплатив ни цента!

О том, что банк снимет процент в случае опоздания платежа даже на один день и что набежит при этом сразу 29 процентов, кассир, конечно, не сказала. Об этом я узнала, когда получила счет.

Такая же история произошла в магазине Century 21, где продаются брендовые дизайнерские товары со скидками. "Хотите получить 10-процентную скидку?" — предложили мне на кассе. Конечно, хочу, а кто же не хочет?

И опять мне оформили карту. И опять мне одобрили кредит. И опять я покинула магазин с большими пакетами, не заплатив ничего. То же самое произошло в магазине детских товаров. И ещё в одном. Пришла покупать телефон в рассрочку — предложили ту же схему.

И я опять сдалась, нажав кнопку "Принимаю"

Тут многие так делают: платишь по 20-30 долларов в месяц за новенький айфон, а когда выходит новый — делаешь апгрейд, поменяв прошлогоднюю модель на самую последнюю. Я только спросила об условиях, а шустрые менеджеры по продажам уже подали заявку на кредит. Они хлопали в ладоши, имитируя неслыханную радость от того, что мне одобрили "столь выгодный кредит". "Принимай предложение. Оно действительно только сегодня", — давили на меня. И я опять сдалась, нажав кнопку "Принимаю". Но тут же поняла, что рассрочка совсем не такая выгодная, как её описывали продавцы, и решила отказаться.

Не тут-то было! Если я расторгну договор, моя кредитная история пострадает, пугал меня продавец. Он уговаривал меня активировать карту и провести хотя бы один платеж. Мол, ежемесячную плату за обслуживание кредита всё равно придётся платить.

КРЕДИТЫ ДВУХ КАТЕГОРИЙ

Одна моя знакомая решила на годовщину свадьбы сделать подарок мужу: купить билеты на его любимую спортивную игру. "Он был так счастлив — хорошие места, дорогие билеты — но эти 500 долларов я потом отдавала целый год с процентами", — вздыхает моя приятельница.

Соседи по этажу собрались лететь на родину в Азербайджан. Цена билетов на всю семью оказалась неподъёмной. Что делать? Отпуск пропадает, дети рвутся к бабушками и дедушкам. И снова выручила кредитка. Успеют ли они выплатить всё до следующей такой поездки — неизвестно.

Сейчас у меня пять или шесть кредиток. И, похоже, это только начало. Ведь я планирую взять кредиты на учебу и машину. Расторгать кредитные договора нежелательно — пострадают история и рейтинг. Иначе даже когда попытаешься снять квартиру, могут отказать, сочтя неплатёжеспособной.

К счастью, мои долги не такие уж и большие и всё поправимо. У знакомых ситуация похуже. Одна соотечественница оплачивала кредиткой все расходы в период безработицы, а ей, кроме всего прочего, требовались еще лекарства и операция. Сумма долга росла как на дрожжах и достигла десяти тысяч долларов.

"Плачу уже год, минимальную сумму. Но долг не уменьшается, видимо, списываются только проценты", — жалуется она. Кроме того, у неё есть студенческий заем от еврейского банка. По этому займу нет процентов, но всё равно его нужно выплатить.

"И из-за этого незакрытого кредита, я не могу обратиться в другой банк, чтобы он перекупил мой кредит с грабительским процентом — то есть, провести реструктуризацию. Сама не знаю, как я попала в такую кабалу", — вздыхает соотечественница.

Кредит на машину — отдельная песня, его получить тоже очень легко. Автосалон, мимо которого я прохожу каждый день, завлекает огромным билбордом: "Нет кредитной истории? Ноу проблем! 100-процентная гарантия одобрения кредита!"

Тут даже клерки и врачи подрабатывают таксистами Uber

Секрет прост: те, у кого хороший кредитный рейтинг и длинная кредитная история, получат заем за небольшой процент (от 0 до 2% годовых). Те, кто запятнал репутацию неплатежами и банкротством, тоже получат кредит, но за куда более высокий процент (4,9% в год и выше). В Нью-Йорке без машины обойтись можно — общественный транспорт работает, как часы. Но за пределами города "безлошадные" либо сидят дома, либо ездят в булочную на такси. На Uber ездят, кстати. Тут даже клерки и врачи подрабатывают таксистами Uber на своих новеньких брендовых автомобилях. Чтобы выплатить кредит за ту же машину и вообще свести концы с концами.

Общая сумма моего долга в 200 долларов ничто в сравнении с чужими долгами. На учебу в университетах и колледжах, к примеру, у банков занимают десятки тысяч долларов. Лично знаю людей, бравших в долг на учебу и три тысячи, и 50 тысяч. Некоторые занимают у родителей. Тоже под проценты.

"Потратил на образование 92 тысяч долларов, чтобы получить работу за 42 тысячи в год?" — увидела я на одном постере. На плакате был изображен парень в офисной одежде который сидел на скамейке, обхватив голову руками.

Реклама предлагала провести реструктуризацию кредита. Многие на это идут. Другой банк перекупает кредит со всеми вашими данными и долгами. В итоге студенческие кредиты люди могут выплачивать до самой пенсии.

Могут вынести мебель и даже забрать дом

Упорно не платишь — тебя отдают на съедение коллекторам. Они настойчиво звонят, достают должников, однако домой горящие шашки не забрасывают. Но пишут, что могут списывать деньги прямо со счета в банке, вынести из квартиры мебель и даже забрать дом. Если кто-то не может гасить стабильно платежи по ипотеке, например.

Впрочем, есть и те, кому коллекторы нипочем. Один соотечественник жил на кредитку около года. Пил, гулял, ни в чем себе не отказывал. Нарисовался долг. Платить нечем, работы нет, донимают коллекторы. Но счета в банке нет. И имущества тоже нет, отобрать нечего. Так и не заплатил.

Еще один вариант избежать выплаты неподъемного кредита — банкротство. Это тоже стоит денег, нужно нанять юриста, который будет заниматься сделкой. Однако это является вполне законным выходом из тупиковой ситуации. Я даже слышала характерную фразу от знакомых, которые хотели начать свой маленький бизнес: "Прогорим — пойдем на банкротство".

Кредитная история, которую ведешь всю жизнь, конечно, обнуляется — её нужно начинать заново, случаются сердечные приступы и разводы. Но в таких случаях все кивают на президента Дональда Трампа: "Смотрите, какие у него были долги, он проходил процедуру банкротства несколько раз — и ничего, поднялся же на ноги!"

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в рубрике "Мнения", может не совпадать с позицией редакции.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram. Мы говорим то, о чем другие вынуждены молчать.​

Комментарии (3)

Комментирование закрыто. Если вы хотите оставить комментарий к этой статье, напишите нам на idelreal@rferl.org

XS
SM
MD
LG